Com a Bolsa caindo e o assunto em todo lugar, muita gente está se perguntando se é hora de começar a investir. A resposta curta: é sempre hora de começar, mas pela ordem certa. Quem pula etapas costuma perder dinheiro justamente em semanas como esta.
O cenário de hoje: a Selic está em 13,75% ao ano, o Ibovespa fechou a quarta-feira (28) em 171.006 pontos, o menor nível desde agosto, e o Copom decide os juros na próxima quarta (4). Entenda o pano de fundo em o que está acontecendo no mundo e como isso chega ao seu bolso.
Passo 1: quite as dívidas caras primeiro
Nenhum investimento seguro rende o que o rotativo do cartão ou o cheque especial cobram. Se você tem dívida desse tipo, pagar a dívida é o melhor "investimento" disponível. Veja como sair das dívidas e o que mudou nos juros do rotativo.
Passo 2: monte a reserva de emergência
É o dinheiro para imprevistos: desemprego, conserto do carro, problema de saúde. A regra prática é guardar de 3 a 12 meses dos seus gastos, conforme a estabilidade da sua renda. Calcule a sua em reserva de emergência: quanto guardar.
A reserva precisa de duas coisas: segurança e resgate rápido. As opções mais usadas:
| Opção | Rende | Resgate | Garantia |
|---|---|---|---|
| Tesouro Selic | Selic | Dia útil seguinte | Governo federal |
| CDB com liquidez diária (100% do CDI ou mais) | CDI | Na hora ou no mesmo dia | FGC até R$ 250 mil |
| Poupança | 0,5% ao mês + TR | Na hora | FGC até R$ 250 mil |
Quanto rende, na prática: com o CDI perto de 13,65% ao ano, R$ 1.000 num CDB de 100% do CDI viram cerca de R$ 1.112 em um ano, já descontado o imposto de renda. Na poupança, o rendimento fica perto de 6% ao ano mais a TR. Faça a sua simulação na calculadora CDB x poupança.
Passo 3: abra conta numa corretora ou use o app do banco
Para comprar Tesouro Direto, CDB e ações, você precisa de conta numa corretora ou banco com área de investimentos. Abrir conta é gratuito na maioria delas. O passo a passo do Tesouro está em como investir no Tesouro Selic.
Antes de escolher, confira se a instituição é autorizada pelo Banco Central e pela CVM, e desconfie de promessas de rendimento muito acima do CDI.
Passo 4: depois da reserva, pense no prazo
Com a reserva pronta, o próximo dinheiro pode ir para objetivos de prazo mais longo. Os juros altos de agora deixaram alguns títulos com taxas que não se viam há tempos:
| Título (taxa na quarta, 28) | Para que serve |
|---|---|
| Tesouro IPCA+ 2032: IPCA + cerca de 7,97% ao ano | Proteger da inflação com prazo de 5 a 6 anos |
| Tesouro Prefixado 2029: cerca de 14,93% ao ano | Travar uma taxa fixa até 2029 |
| LCI e LCA | Isentas de IR, mas com carência. O governo estuda cobrar IOF delas (entenda) |
Atenção: esses títulos oscilam de preço antes do vencimento. Se você vender antes, pode ganhar mais ou perder dinheiro. A taxa contratada só é garantida se você levar até o fim. As taxas também mudam todo dia.
Passo 5: ações, só com dinheiro de longo prazo
A queda da Bolsa deixou muitas ações mais baratas, mas ninguém sabe se o fundo já chegou. Para quem está começando, três regras ajudam:
- Só coloque em ações o dinheiro que você não vai precisar por pelo menos 5 anos.
- Invista aos poucos, todo mês, em vez de colocar tudo de uma vez. Isso evita depender de acertar o dia.
- Diversifique. Um fundo de índice (ETF) que segue o Ibovespa compra várias empresas de uma vez com pouco dinheiro.
Vendas de ações de até R$ 20 mil por mês são isentas de imposto de renda sobre o lucro. Acima disso, a alíquota é de 15% (20% em operações de day trade).
Os erros que mais custam caro
- Investir o dinheiro da reserva em ações. Se aparecer um imprevisto num dia de queda, você vende no prejuízo.
- Vender no pânico. Perda no papel só vira perda real quando você vende. Leia o que fazer quando o mercado cai.
- Seguir dica de grupo ou de rede social. Promessa de ganho rápido e garantido é o padrão mais comum dos golpes.
- Esperar o "momento perfeito". Quem fica esperando o dia ideal costuma não começar nunca.
As informações deste texto são educativas e não constituem recomendação de investimento. Com informações do Tesouro Direto, InfoMoney, CNN Brasil e TV Sim Brasil.
Este conteúdo é informativo e não constitui recomendação de investimento. Taxas, regras e valores podem mudar: confira sempre nas fontes oficiais antes de decidir.
