Muita gente tem buscado como "investir na Selic". A ideia faz sentido: com os juros em 13,75% ao ano, aplicações que acompanham a taxa básica estão rendendo mais que o dobro da poupança. Mas a Selic não é um produto que se compra. Ela é a taxa de referência, e alguns investimentos pagam um rendimento ligado a ela.
Os 3 jeitos mais comuns de ganhar com a Selic
| Opção | Quanto rende | Onde comprar | Garantia |
|---|---|---|---|
| Tesouro Selic | Selic + cerca de 0,10% ao ano | Qualquer corretora, pelo Tesouro Direto | Governo federal |
| CDB 100% do CDI | CDI (fica um pouco abaixo da Selic) | Bancos e corretoras | FGC até R$ 250 mil |
| Poupança | 0,5% ao mês + TR | Qualquer banco | FGC até R$ 250 mil |
O CDI é a taxa que os bancos usam entre si e anda colado na Selic, normalmente 0,10 ponto abaixo. Por isso um CDB que paga 100% do CDI rende quase o mesmo que o Tesouro Selic.
Quanto rende na prática
Simulação para 1 ano, com Selic em 13,75%, CDI em 13,65% e imposto de renda de 17,5% (alíquota para prazos entre 1 e 2 anos):
| Valor aplicado | Tesouro Selic (líquido) | CDB 100% do CDI (líquido) | Poupança |
|---|---|---|---|
| R$ 1.000 | cerca de R$ 114 | cerca de R$ 113 | cerca de R$ 62 + TR |
| R$ 5.000 | cerca de R$ 571 | cerca de R$ 563 | cerca de R$ 308 + TR |
| R$ 10.000 | cerca de R$ 1.143 | cerca de R$ 1.126 | cerca de R$ 617 + TR |
A poupança não paga imposto, mas mesmo assim fica bem atrás. A conta considera a Selic parada em 13,75% durante o ano todo. Se os juros caírem, o rendimento também cai. Faça sua própria simulação na calculadora CDB x poupança.
Os custos que pouca gente conta
- Imposto de renda: cai com o tempo. É de 22,5% até 180 dias, 20% até 360 dias, 17,5% até 720 dias e 15% acima disso. Vale para o Tesouro Selic e para o CDB.
- IOF: só existe se você resgatar antes de 30 dias, e vai diminuindo a cada dia.
- Taxa da B3 no Tesouro Selic: 0,20% ao ano, mas é isenta para quem tem até R$ 10 mil investido em Tesouro Selic.
- Corretora: a maioria não cobra nada para comprar Tesouro Direto ou CDB.
Passo a passo para investir
- Abra conta numa corretora ou use a área de investimentos do seu banco. Confira se ela é autorizada pelo Banco Central.
- Procure "Tesouro Selic" na área de Tesouro Direto, ou um CDB com liquidez diária que pague 100% do CDI ou mais.
- Escolha o valor. No Tesouro Selic dá para começar com pouco mais de R$ 100.
- Confirme a compra. O dinheiro passa a render todo dia útil e pode ser resgatado quando você quiser.
O passo a passo com telas está em como investir no Tesouro Selic.
E o Copom desta quarta?
O Comitê de Política Monetária do Banco Central decide a Selic na quarta-feira (4). Pelos preços de opções da B3, o mercado vê cerca de 63% de chance de a taxa ficar em 13,75% e 28% de chance de um corte para 13,50%.
- Se a Selic ficar parada, o Tesouro Selic e os CDBs pós-fixados continuam rendendo perto de 14% ao ano.
- Se houver corte, o rendimento cai um pouco, mas continua muito acima da poupança.
Entenda a diferença entre Selic, CDI e juros futuros.
Para quem serve
A Selic é a melhor casa para a reserva de emergência e para dinheiro que você pode precisar a qualquer momento. Para objetivos de longo prazo, vale olhar também títulos atrelados à inflação. Veja o guia para começar a investir em 5 passos e quanto guardar na reserva de emergência.
Simulação educativa, sem considerar a TR e sem garantia de rentabilidade futura. Com informações do Tesouro Direto, B3 e Banco Central.
Este conteúdo é informativo e não constitui recomendação de investimento. Taxas, regras e valores podem mudar: confira sempre nas fontes oficiais antes de decidir.
